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Vous n'êtes pas médecin. Mais vous avez les mêmes problèmes : trop d'impôts, pas assez de stratégie, zéro temps pour vous en occuper.

Mon expertise des patrimoines complexes ne se limite pas aux médecins. Si vous gagnez plus de 80 000 euros par an et que vous sentez que votre argent ne travaille pas assez, on a des choses à se dire.

Le patrimoine par accumulation

Vous épargnez depuis 15 ans. PEL, LDD, AV bancaire, un peu d'immo, un PER ouvert l'année dernière. Aucune cohérence. Chaque produit a été acheté séparément sans vision d'ensemble. Le résultat : un patrimoine qui pèse lourd mais qui performe peu.

L'optimisation fiscale au doigt mouillé

Vous payez 15 000 euros d'impôts, vous investissez 10 000 euros en Pinel. Sauf que le Pinel vous rapporte 2% net et vous bloque pendant 9 ans. Vous auriez fait mieux en investissant normalement et en payant vos impôts.

Le conseiller bancaire qui vous connaît depuis 20 ans

Il est sympa. Il vous appelle une fois par an pour vous proposer un produit maison. Mais il n'a jamais fait d'audit global de votre situation. Il ne connaît ni votre TMI, ni votre capacité réelle d'épargne, ni vos objectifs à 10 ans.

Mon approche pour les patrimoines CSP+

Concrètement, ce que je fais pour vous

Audit patrimonial global

Revenus, fiscalité, patrimoine immobilier et financier, protection sociale, retraite, transmission. Tout à plat, un seul document, une vision à 360 degrés.

Stratégie fiscale personnalisée

Pas de défiscalisation pour défiscaliser. On optimise votre situation en combinant les bons leviers : PER, immobilier en démembrement, Girardin si pertinent, structuration en société quand c'est justifié.

Allocation d'actifs rationalisée

On sort du réflexe « fonds euro + immo locatif ». On diversifie sur les classes d'actifs qui correspondent à votre profil de risque et à votre horizon : ETF, SCPI, private equity, obligations.

Suivi dans la durée

Votre vie change, votre patrimoine doit suivre. Je recalibre votre stratégie à chaque étape : promotion, changement de poste, mariage, naissance, héritage, retraite.

Le résultat

Ce que vous obtenez

Vous passez d'un patrimoine subi à un patrimoine piloté. Chaque euro est affecté à un objectif précis. Votre fiscalité est optimisée sans usine à gaz. Et vous avez un interlocuteur unique qui suit le tout.

30 minutes. Zéro engagement. Zéro bullshit.

On fait le point sur votre situation, on identifie ce qui bloque, et on décide ensemble si ça vaut le coup de travailler ensemble.

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