Cabinet indépendant · Spécialiste médecins

Votre patrimoine mérite autant de rigueur que votre pratique médicale.

Je structure, protège et fais croître le patrimoine des médecins — hospitaliers, libéraux, mixtes — pour que vos années d'efforts se traduisent en sécurité financière réelle.

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médecin / hôpital
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patrimoine / famille
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Charles Moreau
Charles Moreau
Expert en gestion de patrimoine
CIFIASIOBSP
Conseil indépendant — aucun produit maison
Architecture ouverte — accès à l'ensemble du marché
ORIAS n° 23008140 — CIF · IAS · IOBSP
Le constat

Ce que je vois chez 9 médecins sur 10
au premier rendez-vous

Vous n'avez pas besoin de plus de produits. Vous avez besoin d'une stratégie.

!

Pas de vision d'ensemble

PEL oublié, assurance-vie souscrite au guichet, Madelin jamais révisé. Des produits empilés au fil des années sans stratégie cohérente.

✕

Protection mal calibrée

Revenus élevés mais prévoyance insuffisante. Un arrêt de travail de 6 mois et c'est toute la famille qui se retrouve fragilisée.

⏱

Pas le temps de s'en occuper

Gardes, consultations, vie de famille. Le patrimoine passe toujours après. Les décisions sont reportées, les erreurs s'accumulent.

Mon approche

Trois étapes pour un patrimoine structuré

Un cadre clair, des décisions ordonnées, un suivi dans la durée.

01

Diagnostic complet

Revenus, charges, fiscalité, régimes obligatoires (CPAM, CARMF, CNRACL…), contrats existants, immobilier, société. Tout est mis à plat en un seul document clair.

02

Stratégie sur mesure

Un plan d'action concret, adapté à votre stade de carrière — interne, installation, exercice établi ou préparation de la retraite. Pas de catalogue : des décisions classées par priorité.

03

Suivi dans la durée

Installation, association, mariage, naissance, retraite : votre situation évolue, je recalibre votre stratégie. Un interlocuteur unique qui coordonne avec votre banque, votre comptable et votre notaire.

Différenciation

Pourquoi un CGP indépendant
spécialisé médecins

Indépendant, pas courtier

Aucun réseau bancaire, aucune compagnie d'assurance. Je sélectionne les meilleures solutions du marché — pas celles qui me rapportent le plus.

Spécialiste, pas généraliste

CARMF, CNAVPL, CNRACL, Ircantec, SEL, SPFPL, exercice mixte — je traite ces sujets au quotidien. Les médecins ont des problématiques que je connais de l'intérieur.

Conseil, pas vente

Mon rôle n'est pas de placer des produits. C'est de vous donner une vision claire de votre situation, de vous aider à prendre les bonnes décisions, puis de les exécuter.

Taille humaine

Un seul interlocuteur, du premier rendez-vous au suivi annuel. Pas de turnover, pas de dossier confié à un junior. Vous parlez toujours à la même personne.

Votre profil

À quel stade de votre carrière
médicale êtes-vous ?

Interne · Docteur junior

Poser les premières bases : épargne, prévoyance, premiers investissements.

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Remplaçant · Pré-installation

Préparer l'installation : structuration juridique, capacité d'emprunt, fiscalité.

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PH · Exercice mixte

Optimiser une situation stable : diversification, retraite, protection renforcée.

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Médecin libéral installé

Structurer et développer : SEL/SPFPL, immobilier, trésorerie, transmission.

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Préparation de la retraite

Sécuriser la sortie : liquidation des droits, revenus complémentaires, transmission.

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Autres profils CSP+

Cadres, dirigeants, entrepreneurs, professions libérales hors médical.

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Leviers d'action

Les solutions que je mobilise
pour mes clients

Chaque solution est sélectionnée en architecture ouverte, en fonction de votre situation — jamais par défaut.

Assurance-vie

Contrats haut de gamme, multi-supports, sélectionnés pour leurs frais compétitifs et leur univers d'investissement large.

PER individuel

Réduire votre impôt aujourd'hui et préparer un complément de retraite. Adapté aux TMI élevées des médecins.

SCPI & immobilier

Diversifier dans l'immobilier sans les contraintes de gestion. En direct, en assurance-vie, à crédit.

Prévoyance & protection

Arrêt de travail, invalidité, décès : vérifier que vous et votre famille êtes réellement couverts.

Défiscalisation ciblée

Girardin industriel, FCPI, dispositifs ciblés. Uniquement quand c'est pertinent — jamais comme objectif en soi.

Private equity

Accéder à la performance du non coté via des fonds sélectionnés, dans un cadre de diversification maîtrisée.

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