Assurance-vie

Votre banque vous a ouvert une assurance-vie avec 3% de frais d'entrée et 15 fonds maison. Vous méritez mieux.

L'assurance-vie est le meilleur outil patrimonial français. Mais 80% des contrats du marché sont médiocres. La différence entre un bon et un mauvais contrat, sur 20 ans, c'est plusieurs dizaines de milliers d'euros.

Les frais qui mangent la performance

3% de frais d'entrée + 1% de frais de gestion annuels + frais d'arbitrage. Sur 200 000 euros placés pendant 20 ans, la différence entre un contrat à 0,5% et un contrat à 1,5% de frais de gestion : 40 000 euros. Ce n'est pas un détail.

L'univers d'investissement fermé

Votre contrat bancaire propose 30 fonds. Un bon contrat en architecture ouverte en propose 600+. Plus de choix = meilleure diversification = meilleure performance ajustée du risque.

La clause bénéficiaire par défaut

« Mon conjoint, à défaut mes enfants, à défaut mes héritiers. » Cette clause standard peut vous coûter des dizaines de milliers d'euros en droits de succession. Le démembrement de la clause bénéficiaire est souvent la bonne réponse.

Ce que je fais pour vous

Concrètement

Sélection de contrats haut de gamme

Je sélectionne parmi les meilleurs contrats du marché : Vie Plus, Generali, UAF Life. Frais compétitifs, univers d'investissement large, gestion en ligne, options d'arbitrage automatique.

Allocation sur mesure

Fonds euro, UC actions, obligations, SCPI, private equity, produits structurés : je construis une allocation adaptée à votre profil de risque, votre horizon et vos objectifs.

Optimisation de la clause bénéficiaire

Démembrement, bénéficiaire acceptant, répartition entre conjoint et enfants : chaque configuration familiale a sa clause optimale. Je la rédige avec vous.

Suivi et arbitrages réguliers

Les marchés bougent, votre vie aussi. Je recalibre votre allocation au moins une fois par an, et plus souvent si nécessaire.

Le résultat

Ce que vous obtenez

Vous avez un ou plusieurs contrats d'assurance-vie haut de gamme, avec des frais optimisés, une allocation cohérente avec votre stratégie globale, et une clause bénéficiaire qui protège votre famille.

30 minutes. Zéro engagement. Zéro bullshit.

On fait le point sur votre situation, on identifie ce qui bloque, et on décide ensemble si ça vaut le coup de travailler ensemble.

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