Préparer sa retraite de médecin

Ne laissez pas “plus tard” décider à votre place

La retraite d’un médecin se joue sur 3 leviers :

revenus futurs + capital + options.
Sans plan, vous subissez la trajectoire… même avec de bons revenus.

Auto-diagnostic (30 secondes)

Si vous cochez 3 cases ou plus, un point structuré change tout :

• Je ne connais pas mon niveau de vie cible à la retraite (en € / mois).

• Je n’ai jamais consolidé mes droits obligatoires (public / libéral / mixte).

• Je ne sais pas quel écart combler entre revenus futurs et besoins.

• Je n’ai pas de stratégie claire entre capitalisation et revenus.

• Je n’ai pas anticipé le sujet conjoint / enfants / transmission.

• J’investis “au fil de l’eau” sans règle simple ni horizon.

Ce que les médecins découvrent trop tard

Beaucoup pensent : “je gagne bien, je m’en occuperai plus tard”.
Sauf que la retraite ne récompense pas seulement le revenu. Elle récompense la régularité + la structure + le temps.

👉 Objectif : créer des options, pas courir après une solution à 55 ans.

La méthode (concrète) : 5 décisions à verrouiller

1) Fixer un chiffre cible (sinon, aucun plan ne tient)

• Niveau de vie cible à la retraite (net mensuel).

• Âge cible de réduction d’activité / arrêt.

• Scénarios réalistes : 60 / 62 / 65 ans (ou équivalents selon trajectoire).

Sortie attendue : un objectif simple, mesurable.

2) Consolider vos droits obligatoires (le socle, pas le plan)

PH, libéral, mixte : chaque trajectoire génère des règles et des droits différents.
Ici, on ne “devine” pas. On consolide.

Points à clarifier :

• sources de droits (public / libéral)

• périodes incomplètes / trous de carrière

• cohérence avec votre âge cible

Sortie attendue : une base de revenus futurs crédible.

3) Décider de votre “moteur” retraite

Deux moteurs possibles (souvent un mix) :

Option A — Retraite par revenus

Objectif : construire des revenus complémentaires progressifs.

Option B — Retraite par capital

Objectif : constituer un capital, puis piloter une décumulation.

Règle simple : plus l’activité reste instable, plus la stratégie doit rester lisible et flexible.

4) Choisir les bonnes enveloppes… au bon moment

Le sujet n°1 ne concerne pas “le meilleur produit”.
Il concerne l’usage : retraite, disponibilité, fiscalité, transmission.

Exemples de logique (sans recommandation personnalisée) :

• enveloppe long terme dédiée retraite (discipline + horizon)

• enveloppe “projets” (souplesse)

• enveloppe “sécurité” (liquidité)

Sortie attendue : une architecture simple, tenue dans la durée.

5) Protéger le plan (et la famille)

Une stratégie retraite s’effondre avec :

• arrêt long, invalidité, baisse d’activité

• divorce, décès, recomposition

• transmission non préparée

Points à vérifier :

• cohérence protection du revenu vs charges du foyer

• place du conjoint dans le plan

• trajectoire patrimoniale compatible transmission

Ce que je fais concrètement avec vous (sans blabla)

En rendez-vous, on sort avec :

1. un chiffre cible (niveau de vie + âge cible)

2. une consolidation de vos bases (public/libéral/mixte)

3. un écart clair à combler (et sa logique)

4. une architecture simple en 2–3 enveloppes max

5. un plan d’action 12 mois + points de contrôle annuels

👉 Vous repartez avec une feuille de route. Pas avec un discours.

Prendre rendez-vous

Faire le point sur ma retraite de médecin (30 minutes)

Objectif : clarifier la trajectoire, éviter les angles morts, construire un plan réaliste.

[Bouton – Prendre rendez-vous]

Ressources (liens internes à prévoir)

• Checklist “Retraite médecin : les 12 questions qui changent tout”

• Guide “PH / Mixte : consolider ses bases et éviter les trous”

• Checklist “Installation : bâtir une stratégie long terme sans se piéger”